L’assurance vie Luxembourg : Le meilleur placement financier

Considérée comme un des meilleurs placements financier, l’assurance vie est le seul produit du marché susceptible de répondre à des attentes aussi différentes que :

  • Bénéficier d’une fiscalité très attractive pour les plus-values
  • Préparer une retraite et protéger son conjoint et ses héritiers et/ou ses proches
  • Financer des acquisitions immobilières futures
  • Garantir leurs prêts au travers du nantissement de leur placement
  • Assurer la transmission d’un patrimoine en dehors de la succession de type légale

Le contrat d’assurance-vie multi supports ?

Ces contrats offrent aux investisseurs particuliers la possibilité de répartir leur épargne sur de nombreux supports, tels que

  • Des fonds en euros sécuritaires,
  • Des fonds obligataires : Européens ou Internationaux (Investiment Grade, Court Terme, High Yield…)
  • Des fonds actions : Américain, Européens, par zone géographie ou secteur thématique…
  • Titres vifs
  • Produits structurés et flexibles…

Les souscripteurs au produit Assurance vie peuvent modifier quand ils le souhaitent la répartition de l’épargne assurance-vie : Le Cabinet CMC peut gérer et suivre les contrats de ses clients selon leurs profils et demandes expresses.

Le Contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois : Le Placement, Sa fiscalité, Ses Avantages

Face au contrat d’assurance vie Français, le contrat d’assurance vie Luxembourg offre de nombreux avantages.

D’abord, pour un résident fiscal français, il est tout à fait possible de souscrire à ce type d’assurance vie. Seule précaution, avertir le service des impôts.
La fiscalité applicable est celle du pays de résidence de l’assuré. Nous parlerons de « fiscalité neutre ».
En clair, l’assuré français disposera des mêmes règles fiscales que lors d’une souscription à un contrat d’assurance vie Français.

Le contrat d’assurance vie Luxembourg est aussi conseillé pour les expatrié ou non résident, pour en savoir plus : L’assurance vie du Grand Duché, La solution pour l’expatrié

1. Garantie Luxembourgoise supérieure à la garantie Française

En France, en cas de faillite de l’assureur, votre protection est limitée à 70.000 € par établissement.
Au Grand Duché, les actifs du client ne sont pas placés chez l’assureur mais auprès d’une banque dépositaire.. Conséquence, en cas de défaillance de l’assureur, l’épargne n’est pas saisie par les créanciers de la compagnie d’assurance. Le client est par ailleurs considéré comme un créancier de premier rang.

Le Super Privilège :

D’autre part, le Droit Luxembourgeois permet au client souscripteur d’une assurance Vie Luxembourg, de bénéficier du « Super Privilège » permettant de récupérer les actifs placés en priorité par rapport aux autres créanciers. Attention, les actifs sont restitués à la valeur du marché.
Le « Super privilège est un dispositif réglementaire qui assure au pays du Luxembourg le régime de protection des investisseurs le plus strict d’Europe.

L’épargne capitalisée dans les contrats d’assurance vie luxembourgeois est complètement protégée.

2. Frais négociables

Les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage sont négociables et dégressifs.

3. Un plus large choix de titres et de fonds

Selon la somme investie, les avantages différent :
Avant 250.000 €, les contrats luxembourgeois sont semblables au français à la différence que l’ensemble des fonds de la zone Euro est disponible pour le luxembourgeois. A l’inverse, le contrat français en proposera une centaine.
Après 250.000 € de nouvelles perspectives s’ouvre à l’assuré :

En France, obligations et actions détenues en direct ne peuvent qu’être déposer sur un compte titre (ou PEA sous conditions) ce qui engendre une fiscalité lourde tant pour les sommes perçues chaque année que pour les plus values…
Le Luxembourg accepte ces titres vifs sur ses assurances vie permettant ainsi de bénéficier de la fiscalité attrayante de cette enveloppe juridique et fiscale.

Les fonds dits « alternatifs » sont disponibles au Luxembourg, au contraire du contrat Français.
Les gammes d’unités de compte proposées au client sont plus larges.

Aussi, le contrat peut être ouvert en une autre devise comme le Dollar, Livre Sterling ou Franc Suisse. Un avantage incontestable pour les expatriés : ils peuvent directement transférés leur épargne sur leur contrat et ne pas craindre et subir les variations du marché des changes.

Enfin, l’assurance vie Luxembourg propose à ses souscripteurs de profiter des fonds internes collectifs (FIC) ou des fonds internes dédiés (FID) : véritables fonds sur mesure pour les épargnants. Ces fonds personnalisés répondent à de multiples stratégies patrimoniales pour expatrié et résident fiscal français.

4. Une stratégie unique et dédiée au client

Entièrement personnalisée, l’assurance vie Luxembourg offre de nouvelles possibilités et davantage de souplesse que les fonds standards : OPCVM et SICAV..
La société de gestion placera et construira un portefeuille à la mesure de la volonté du client.
Enfin, ce contrat offre l’avantage de souscription à de nombreuses garanties décès, protégeant ainsi les héritiers.

5. Notre offre et les concurrents

Nom du contrat (Assureur) Commercialisé par
Ticket d’entrée
Frais sur versement
Frais de gestion
Primolux (La Mondiale Europartner) Groupe Crystal 75 000 € 4 % max 1 % sur les UC
Swiss Life Premium Lux (Swiss Life Luxembourg) Swiss Life 250 000 € 4.50 % max 2 % max sur les UC
Liberty 2 Invest
(Cardif Lux Vie)
BNP Paribas Cardif 15 000 € ou 250 000 € selon les supports d’investissement 5 % max 1 % max ou 1.20 % selon les supports
Nortia Luxembourg (La Mondiale Europartner) Nortia 8 000 € 5 % max 1 % sur les UC
Generali Espace Lux Vie France (Generali Luxembourg) Altaprofits 50 000 € Variables selon la somme placée et les fonds souscrits Idem
La Baloise CMC Conseils
50 000 € 0,25 % 1 % sur les UC

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