Assurance Vie Luxembourg : Les Fonds Internes Dédiés (FID)

Principe du fonds interne dédié

Le Fonds Interne Dédié (FID) fait partie des trois types de contrats que l’on trouve sur le marché de l’assurance vie Luxembourg.

Ces fonds sont dédiés à l’unique souscripteur ou à sa famille.
Des fonds sont réservés aux souscripteurs sans rapport de famille : les Fonds Internes Collectifs (FIC)

La constitution du FID nécessite en premier lieu le choix d’une banque dépositaire et d’un gestionnaire d’actifs.
Les limites d’investissement (selon la circulaire CAA), sont subordonnées à deux critères cumulatifs : la prime versée et la fortune du client.

Caractéristiques et avantages du fonds dédié

  1. Le fonds dédié correspond à un seul souscripteur
  2. Le fonds n’est ouvert qu’à partir de 125 000 € d’investissement minimum (Exigence du CAA)
  3. Possibilité de placer un portefeuille personnalisé de valeurs mobilières dans l’enveloppe d’un contrat d’assurance vie.

Les différentes types de fonds

Type Montant minimum de la prime
Montant minimum de la fortune en valeurs mobilières
Actifs autorisés
A 125 000 € 250 000 € Limites imposées par le CAA
B 250 000 € 500 000 € Limites élargies vis-à-vis du type A
C 250 000 € Supérieur à
1 250 000 €

Aucune limitation ni globale, ni par émetteur n’est imposée par le Commissariat aux Assurances.

Pour les actifs illiquides, une garantie de rachat de 12 mois est requise

D 1 000 000 € 2 500 000 € Tout actif « valorisable »

Focus sur le fonds dédié de type D

  1. Un contrat sur mesure à 100%

  2. Tout actif  » valorisable  » accepté au préalable par le CAA

  3. Fonds non côté private equity, hedges fund, immobilier, SCPI, SICAR, SOPARFI, Produits structurés, Obligations non côtés

 

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