Placement Retraite et Prévoyance

Comment se préparer à la retraite et se protéger ?

Les régimes de retraite suscitent aujourd’hui des interrogations pour toutes les personnes actives et non actives. Les prestations de retraite auxquelles les travailleurs cotisent s’avèrent aujourd’hui insuffisantes pour s’assurer un niveau de vie satisfaisant lors du départ à la retraite.

Afin d’améliorer les revenus futurs et d’optimiser sa retraite, des dispositifs dits collectifs (lorsqu’ils sont mis en place par l’entreprise) et individuels (lorsqu’ils découlent d’une démarche personnelle) d’épargne ont été mis en place.

Ces placements sont caractérisés d’épargne retraite et d’épargne salariale.

Les solutions collectives

La souscription à ces nouveaux dispositifs collectifs permet d’encourager fiscalement les épargnants, de fidéliser ses salariés, et de développer une politique de rémunération globale. Les dispositifs dits collectifs mis en place par les entreprises et les collectivités publiques regroupent des produits comme : PERCO, PEE,…

L’épargne salariale est un plan d’épargne mis en place par une entreprise pour ses salariés.
Le souscripteur salarié abonde son plan d’épargne dans l’objectif de se constituer une retraite complémentaire sous forme de capital ou de rente.

Les solutions individuelles

Les dispositifs individuels ouvrent droits à des avantages fiscaux et peuvent être souscrits par différentes personnes selon leurs statuts salariés ou non salariés… (Madelin, PERP)

Elle permet d’augmenter ses revenus au moment de la retraite et de créer une réserve financière. L’épargne retraite repose sur une capitalisation de l’épargne accumulée pendant la vie active (phase de constitution) pour les récupérer au moment du départ à la retraite sous la forme de capital ou de rente viagère. (Phase de rendement)

  Versements Gestion du Capital Durée minimale Régime fiscal à l’entrée Régime fiscal à l’échéance
PERP Libres ou Programmés Obligataire et/ou diversifiée Jusqu’à la retraite

Cotisations déductibles du revenu net imposable dans la limite de 30 038 € en 2015

Possibilité de rattraper les disponibles fiscaux non utilisés des trois années précédentes

Sortie en rente

Possibilité de sortir en capital à hauteur de 20% maximum

Contrat Madelin Programmés Obligataire et/ou diversifiée Jusqu’à la retraite Cotisations déductibles du bénéfice imposable dans la limite de 30 432 € en 2015 avec majoration possible jusqu’à 70 374 € en 2015 Transformation de 100% du capital en rentes au titre des pensions
Article 83 Libres ou Programmés Obligataire et/ou diversifiée Jusqu’à la retraite Cotisations déductibles du revenu net imposable dans la limite de 30 038 € en 2015 Transformation de 100% du capital en rentes au titre des pensions

Sources les Echos, Vendredi 6 et Samedi 7 Mars 2015

Courtier en prévoyance, assurance de prêt et mutuelle santé pour frontaliers Suisses

Le Cabinet CMC vous accompagne dans vos démarches de souscription en contrat santé pour frontaliers suisse, en assurance de prêt et également pour le contrat de prévoyance pour les professionnels de la santé :